52. Bankowa dyspozycja na wypadek śmierci – dlaczego warto z niej skorzystać?

52. Bankowa dyspozycja na wypadek śmierci – dlaczego warto z niej skorzystać?

Tego feralnego dnia Robert wyprzedzał na linii ciągłej swoim nowym Subaru. Niestety miał pecha, gdyż z naprzeciwka jechał ogromny TIR i Robert zginął na miejscu. Ponieważ był bogaty to do jego spadku jak sępy zleciało się kilkunastu krewnych. Rozpoczęła się długotrwała sprawa spadkowa, która tylko w pierwszej instancji trwała 6 lat. Kiedy się wszyscy bili o spadek po Robercie jego ukochana córeczka Kasia poszła do banku i bez najmniejszego problemu wypłaciła z niego 107.352 zł. Robert bowiem był osobą przewidującą i przed śmiercią ustanowił na jej rzecz bankową dyspozycję na wypadek śmierci.

Dziś pragnę Cię zachęcić, abyś sporządził tzw. bankową dyspozycję wkładem na wypadek śmierci (zwaną też dyspozycją mortis causa). Jest to bardzo przydatna i praktyczna możliwość przewidziana w prawie bankowym, która w razie Twojej śmierci znacznie ułatwi Twoim bliskim uzyskanie pieniędzy, które trzymasz w banku. Przy okazji dodam, że w 32. odcinku mojego bloga wymieniłem 5 rzeczy, które warto zrobić przed śmiercią – czytaj.

Czym jest bankowa dyspozycja wkładem na wypadek śmierci ?

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci to pisemne oświadczenie, które możesz złożyć w każdym momencie w swoim banku. Robisz ją po to, aby pieniądze zgromadzone przez Ciebie na rachunku bankowym lub lokacie, bank ten – po Twojej śmierci – wypłacił z tego rachunku bezpośrednio wskazanym przez Ciebie osobom najbliższym. Jest to o tyle wygodne, że wówczas pieniądze te nie wchodzą w skład spadku, a zatem nie trzeba będzie w tym zakresie przeprowadzać nierzadko skomplikowanego postępowania spadkowego.

Jak wygląda realizacja dyspozycji ?

Realizacja dyspozycja wkładem na wypadek śmierci jest dziecinnie prosta. Osoba przez Ciebie wskazana powinna pójść do Twojego banku z Twoim aktem zgonu oraz swoim dowodem osobistym (lub ewentualnie paszportem, jeśli nie ma dowodu). Wskazuje ona wówczas, czy życzy sobie, aby pieniądze zostały przelane na jej rachunek bankowy, czy też chce je wypłacić osobiście w gotówce.

Jaką kwotę możesz zadysponować ?

Kwota dyspozycji na wypadek śmierci nie jest niestety nieograniczona. Otóż maksymalna kwota wypłaty nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku (aktualnie: 5.367,60 zł). W dniu pisania tego artykułu jest to zatem kwota 107.352 zł, którą liczymy w następujący sposób:

5.367,60 zł * 20 = 107.352 zł

Jeżeli zatem na koncie miałbyś np. kwotę 200.000 zł to możesz złożyć dyspozycja wkładem na wypadek śmierci jedynie do kwoty 107.352 zł, zaś pozostała suma wchodzi w skład spadku.

Kogo możesz wskazać w dyspozycji?

W przeciwieństwie do testamentu – jako uprawnionego do wypłaty z dyspozycji na wypadek śmierci nie możesz niestety wskazać dowolnej osoby, ale jedynie najbliższych krewnych. Może być to jedna osoba lub też i kilka, ale tylko z następującego kręgu bliskich: Twój małżonek, Twoi wstępni (rodzice, dziadkowie), Twoi zstępni (dzieci, wnuki, prawnuki) lub Twoje rodzeństwo (brat, siostra).

Czy możesz wydać więcej niż jedną dyspozycję?

Tak, możesz wydać nawet kilka dyspozycji. Pamiętaj jednak, że jeżeli wydasz więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekroczy wspomniany wcześniej limit dwudziestokrotności (obecnie 107.352 zł) to dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.

Z jakich typów rachunków bankowych możesz ustanowić dyspozycję?

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci jest dopuszczona jedynie w stosunku do pieniędzy znajdujących się jednym z 3 rodzajów rachunków o charakterze oszczędnościowym, tj. rachunku oszczędnościowym, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym lub terminowej lokacie oszczędnościowej. Bez znaczenia, czy są to rachunki prowadzone w złotówkach, dolarach, euro, czy też w innej walucie obcej.

Nie można jednak ustanowić dyspozycji na rachunku wspólnym(a jedynie na rachunku indywidualnym).

Dlaczego warto ustanowić dyspozycja wkładem na wypadek śmierci?

Ze względu na szybkość i łatwość uzyskania kwoty przez uprawnionego. Pieniądze te nie wchodzą bowiem w skład spadku, a zatem nie trzeba będzie w tym zakresie przeprowadzać często długotrwałego, drogiego i skomplikowanego postępowania spadkowego. Ponadto, realizacja dyspozycji jest darmowa (oczywiście trzeba jednak będzie zapłacić podatek).

Jeżeli podoba Ci się idea niniejszego bloga to proszę o jego udostępnienie, polubienie lub skomentowanie – dzięki temu ma on szanse dotarcia do szerszego kręgu odbiorów, a być może wśród nich są osoby, które bardzo potrzebują zawartych w nim informacji. Polecam także zapisanie się na mojego Newslettera – wtedy nie umknie Ci żaden odcinek tego bloga, a także polubienie mnie na Facebook-u.

Zdjęcia wykonałem w Porto.

Copyright © 2020 Rafał Ganowski

Ten post ma jeden komentarz

  1. Dzien dobry. Mam dosyc niespotykanie pytanie.
    Jestem jedynym uprawnionym do wyplaty srodkow z banku po zmarlej mamie:
    1)Na podstawie dyspozycji na wypadek smierci (dyspozycja jest wylacznie na mnie)
    2)Na podstawie aktu poswiedczenia dziedziczenia (jestem jedynym spadkobierca)
    Wystapilem do banku o wyplate pieniedzy na podstawie aktu poswiedczenia dziedziczenia. Zaznaczylem, ze nie chce korzytac z dyspozycji na wypadek smierci.
    Bank twierdzi, ze moze mi wyplacic pieniadze ale wylacznie na podstawie dyspozycji na wypadek smierci. Bank twierdzu ze dopiero jesli kwota mozliwa do wyplaty przekroczy granice to dopiero wtedy wyplaci mi srodki na podstawie aktu posiadczenia dziedziczenia.
    Czy mam podstawe prawna do wnioskowania o wyplate calej kwoty na podstawie aktu poswiadczenia dziedziczenia, nie chcac tym samym korzytac z dyspozycji na wypadek smierci?

Dodaj komentarz

Close Menu